איזה קרן פנסיה הכי טובה 2025
להצטרפות לקופה הכי טובה באמצעות משווק אובייקטיבי 👇
ערי תשואות משמעותיים בין קרנות הפנסיה – השוואה עדכנית ל־08/2025
איך לבחור את קרן הפנסיה המתאימה ביותר?
בחירת קרן פנסיה היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שכל שכיר או עצמאי נדרש לבצע. הפנסיה היא למעשה החיסכון הפנסיוני המרכזי שיקבע את רמת החיים בגיל פרישה, ולכן חשוב להכיר את הקריטריונים המרכזיים שמשפיעים על התשואה נטו ועל גובה הקצבה העתידית.
להלן שישה פרמטרים עיקריים להשוואת קרנות פנסיה:
1. תשואות עבר והשוואת ביצועים
תשואות עבר הן אינדיקציה לרמת הניהול המקצועי של קרן הפנסיה, אך אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
חשוב לבחון תשואות ל־3 שנים ו־5 שנים לפחות, ולא להסתפק בחודש או בשנה האחרונה.
קרנות הפנסיה משקיעות במסלולים שונים – מנייתי, אג"ח, מחקה מדד (כמו S&P500), ולכן יש לבדוק את המסלול המתאים לפרופיל הסיכון שלך, בהמשך הכתבה הפירוט אודות מסלולי ההשקעה השונים.
2. דמי ניהול (Management Fees)
דמי הניהול נגבים בשני ערוצים:
אחוז מההפקדות – נגבים מכל הפקדה חודשית.
אחוז מהצבירה – נגבים מכלל החיסכון שנצבר בקרן.
פער של 0.5% בדמי ניהול לאורך 30 שנה יכול לייצר הבדל של מאות אלפי שקלים בקצבת הפנסיה.
מומלץ להשוות בין ההצעות שכן פרמטר חשוב לדמי הניהול הינו גובה השכר והצבירה : סימולטור השוואה דמי ניהול לפי מוצרים > לחץ כאן
דמי הניהול המקובלים נכון לשנת 2025 :
| שם קרן הפנסיה | דמי ניהול מהפקדה חודשית | דמי ניהול מהצבירה |
|---|---|---|
| אלטשולר שחם | 1% | 0.22% |
| מיטב דש | 1% | 0.22% |
| מנורה | 1.7% | 0.15% |
| הראל | 1.5% | 0.15% |
| מגדל | 1.7% | 0.15% |
| כלל | 1.7% | 0.15% |
| הפניקס | 1.5% | 0.15% |
3. מסלולי השקעה ודינמיקה בין סיכון לתשואה
קרנות פנסיה מציעות מגוון מסלולי השקעה:
מסלול כללי
מסלול אג"ח ממשלתיות
מסלול מניות
מסלול מחקה מדד (כגון S&P500 או MSCI World)
מסלול הלכה (לציבור הדתי והחרדי)
ההחלטה באיזה מסלול לבחור תלויה בגיל החוסך, רמת הסיכון הרצויה, ותחזיות השוק.
4. שירות לקוחות וניהול דיגיטלי/אישי
קרן פנסיה איכותית מספקת ממשק משתמש מתקדם, נגישות גבוהה למידע אישי, אפשרות לקבלת דוחות שנתיים ברורים ושירות טלפוני או מקוון זמין.
דירוגי שירות הלקוחות של הקרנות מתפרסמים מעת לעת ויכולים לסייע בבחירה ומצורף בסוף הכתבה
סוכן אישי סוכן ביטוח / מתכנן פיננסי אישי שמכיר וזמין לכל פניה שאלה בנושא הפנסיה שלך – אנו מספקים שירות זה באמצעות השארת פרטים באתר .
מדד שירות קרנות הפנסיה 2024 — השוואת מדדים
| שם חברה | מדד שירות קרנות הפנסיה | שביעות רצון והמלצת | פניות הציבור | מענה טלפוני | שביעות רצון משימוש | מדד פנדינג (שירות כספים) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| מנורה מבטחים פנסיה | 82 | 79 | 80 | 94 | 73 | 96 |
| כלל פנסיה וגמל | 81 | 77 | 84 | 80 | 72 | 96 |
| מגדל מקפת | 80 | 77 | 79 | 96 | 65 | 93 |
| מיטב גמל ופנסיה | 80 | 81 | 75 | 71 | 77 | 90 |
| מור גמל ופנסיה | 78 | 77 | 81 | 68 | 71 | 93 |
| הפניקס פנסיה | 78 | 74 | 79 | 94 | 58 | 93 |
| אלטשולר שחם | 77 | 78 | 73 | 71 | 73 | 87 |
| הראל פנסיה | 76 | 79 | 81 | 37 | 73 | 87 |
| אינפיניטי | 67 | 67 | 68 | 43 | 61 | 93 |
| ממוצע | 78 | 77 | 78 | 73 | 69 | 92 |
5. איזון אקטוארי (Actuarial Balance)
מנגנון איזון אקטוארי בקרן הפנסיה נועד להבטיח את היכולת של הקרן לשלם פנסיות עתידיות לעמיתים.
במקרה של גירעון אקטוארי, הקרן רשאית לגבות דמי ניהול נוספים מהעמיתים.
חשוב לעקוב אחרי דו"חות הקרן ולבדוק אם נרשמו "הפחתות איזון אקטוארי" בעבר – לבחינה של איזון אקטוארי ניתן להיכנס לקישור הבא ממחשב שולחני ולראות את טבלאות האיזון האקטוארי של כל חברה וחברה
6. כיסוי ביטוחי מובנה בקרן הפנסיה
קרן הפנסיה כוללת באופן מובנה ביטוח חיים (קצבת שארים) ו־ביטוח אובדן כושר עבודה (קצבת נכות).
זהו יתרון משמעותי לעומת ביטוח מנהלים, בו יש לרכוש כיסויים אלו בנפרד ובעלות גבוהה יותר.
ניתן להרחיב או להקטין את רמת הכיסוי לפי צרכי המשפחה.
להצטרפות לקופה הכי טובה באמצעות משווק אובייקטיבי 👇
לחץ על התמונה 👇 לבדיקה באופן עצמאי במערכת פנסיה נט
השוואת תשואות לקרן פנסיה 07/2025:
*השוואת מסלול מניות בין חברות הביטוח השונות 3 שנים אחרונות :
| מיטב | 1.56% | 7.49% | 62.85% | 97.08% |
| מגדל | 1.46% | 10.7% | 43.43% | 79.83% |
| מנורה | 1.51% | 10.54% | 43.15% | 87.21% |
| מיטב | 1.97% | 10.74% | 43.12% | 81.49% |
| אלטשולר | 1.34% | 10.07% | 42.67% | 70.86% |
| הפניקס | 1.59% | 11.14% | 41.4% | 86.63% |
| הראל | 1.34% | 10.1% | 39.32% | 79.54% |
| כלל | 1.44% | 10.46% | 37.92% | 79.42% |
קרן פנסיה השוואת מסלול S&P500 
נכון ל 07/2025
| מגדל | 2.66% | 1.92% | 51.56% | – |
| הראל | 2.46% | 1.85% | 51.17% | – |
| הפניקס | 2.29% | 1.93% | 50.75% | – |
| כלל | 2.68% | 1.86% | 50.74% | – |
| מיטב | 2.35% | 2.01% | 50.42% | – |
| מנורה | 2.54% | 1.92% | 49.78% | – |
| אינפיניטי | 2.79% | 3.69% | 49.46% | – |
מהי קרן פנסיה?
קרן פנסיה היא מוצר חיסכון פנסיוני הכולל שלושה רכיבים עיקריים:
קצבת זקנה – תשלום חודשי לכל החיים לאחר גיל פרישה.
קצבת נכות – במקרה של אובדן כושר עבודה מעל 3 חודשים.
קצבת שארים – לבני משפחה במקרה פטירה.
מאז 2008 קיימת חובת הפקדה לפנסיה לכל עובד בישראל. שיעורי ההפקדה ב־2025 עומדים על:
6.5% תגמולי מעסיק
6% תגמולי עובד
6% פיצויים
ככל שהשכר וההפקדות גבוהים יותר – כך הקצבה החודשית בגיל פרישה תהיה גבוהה יותר.
איזו קרן פנסיה הכי טובה ב־2025?
אין קרן אחת שמתאימה לכולם. הבחירה תלויה בגיל, מצב משפחתי, ציפיות תשואה, ורמת סיכון.
מומלץ לבצע השוואת קרנות פנסיה באתרי מידע כמו גמל נט או פנסיה נט ולהיעזר בסוכן פנסיוני מוסמך באמצעות השארת פרטים באתר
