איזה קרן השתלמות הכי טובה 🤝 2019

כתבה מאת מנהל האתר : תומר אוחנה 9/2019

רבים מהלקוחות שפוגשים אותי שואלים אותי איזה קרן השתלמות הכי כדאי להצטרף ? או איזה קרן השתלמות הכי טובה ?

במאמר זה אנסה לענות אחת ולמיד על השאלה הנפוצה כל כך

ראשית מה היא קרן השתלמות?

קרן השתלמות הניא תוכנית פנסיונית וולנטרית מטעם המעסיק, זוהי הטבה שמעסיק נותן לעובד כאשר הן העובד והן המעסיק מפקידים לקופה ביחס מינ' של 1:3, גובה ההפקדה לרוב יעמד על אחוזי הפקדה של :2.5% עובד ו 7.5% מעסיק.

לאחר 3 שנים ניתן למשוך את הכסף שנצבר לטובת השתלמות מקצועית, לאחר 6 שנים ניתן לפדות את הכספים בפטור ממס עבור כל הסכומים שהופקדו עד לתקרת שכר של 15,712 ש"ח לשכיר ו 18,480 ש"ח  לעצמאי.

אז איזה קרן השתלמות הכי טובה ?  שני פרמטרים עיקריים :

פרמטר ראשון והכי חשוב שיש לבדוק הוא מה התשואה שהקרן השיגה?

היות ומידי חודש מופקדים לנו כספים לקרן ההשתלמות , הקרן משקיעה כספים אלו בשוק ההון לפי מסלולי השקעה שונים, כל מסלול משיא תשואה לכסף שלנו.

ע"מ לבחון את ביצועי קרנות ההשתלמות ניתן להכנס לאתר "גמלנט" ולבצע השוואה של תשואות הקרנות השונות, אנו כלקוחות נרצה תמיד לבחור קרן שהשיגה תשואה גבוהה כככל שניתן עם סיכון וחשיפה נמוכה למניות ככל שניתן .

לבחירת מסלול ההשקעה הנכון עבורנו משמעות רבה, ככל שנבחר במסלול מנייתי הסיכוי להשיג תשואה גבוה יותר רב, אולם מנגד התנודתיות במסלול זה רבה מאוד, לכן מומלץ לבחון את הבחירה במסלול ההשקעה בצורה שקולה ונבונה.

חשוב להבין :ניתן לראות את ביצועי עבר, אין הדבר מעיד שכך יהיה בעתיד ואף אחד לא יכול להבטיח זאת, אולם הדבר מראה לנו מגמות כלליות לגבי ביצועי הקופות.

פרמטר שני  לבחינה : דמי ניהול

בפרמטר הראשון נשאף לשיג תשואה גבוהה ככל שניתן בעוד בפרמטר השני של דמי הניהול נרצה לשלם כמה שפחות ולכן נרצה להשיג  דמי ניהול נמוכים ככל שניתן

כיום בשנת 2019 דמי הניהול המקובלים השוק הגמל : 0.8% מצבירה, ללא דמי ניהול מהפקדה.

 
 

טבלת תשואות הקופות – מסלול "כללי" קרנות השתלמות מהגבוה לנמוך לפי 3 שנים אחרונות :

שם הקופה תשואה חודשית 8/2019שנהשלוש שניםחמש שניםיתרת נכסיםדמי ניהולסטית תקן
(1290)  אלטשולר שחם השתלמות כללי ב-0.43%11.33%25.88%32.82%1715.560.79%1.44%
(1093)  אלטשולר שחם השתלמות כללי-0.23%10.33%21.41%28.04%33799.60.77%1.20%
(286)  אומגה קרן השתלמות מסלול כללי-0.66%6.86%16.67%23.93%2405.170.59%1.02%
(962)  אנליסט השתלמות כללי-0.25%8.40%16.18%24.30%3532.360.63%1.14%
(456)  כלל השתלמות כללי-0.35%7.68%15.87%20.26%7973.840.64%1.04%
(964)  אקסלנס השתלמות כללי-0.47%7.22%15.85%23.98%4247.440.75%1.06%
(438)  קרן החיסכון לצבא הקבע כללי-0.25%7.16%15.36%22.35%5211.940.31%1.04%
(828)  מנורה מבטחים השתלמות כללי-0.62%7.11%15.25%20.30%6219.180.65%1.01%
(132)  הלמן-אלדובי השתלמות כללי-0.33%7.32%14.97%18.65%3272.520.95%0.95%
(154)  הראל השתלמות כללי-0.29%7.05%14.68%21.18%7645.950.77%1.03%
(880)  מיטב דש השתלמות כללי-0.29%6.92%14.58%19.55%8301.770.66%1.05%
(396)  פסגות שיא השתלמות כללי-0.48%6.91%14.48%21.06%9886.650.72%1.03%
(579)  מגדל השתלמות כללי-0.32%6.84%14.46%18.34%12139.20.72%0.99%
(1162)  ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי-0.35%7.53%14.14%24.58%14863.10.75%0.96%
(481)  מיטב דש השתלמות כללי פאסיבי-0.51%7.92%13.94%0%40.680.45%1.22%
(289)  קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל-0.26%7.31%13.40%17.31%162.270.32%1.07%
(1182)  קרן השתלמות של עובדי האוניברסיטה העברית-0.39%6.32%13.25%18.17%135.330.42%1.04%
(485)  מורים תיכוניים – מסלול כללי-0.80%7.37%13.11%16.84%5568.880.14%1.07%
(288)  קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי-0.59%6.82%13.08%17.21%2887.60.22%1.06%
(290)  הנדסאים וטכנאים – מסלול כללי-0.37%7.66%12.97%17.49%2143.310.21%1.07%
(484)  מורים וגננות – מסלול כללי-0.76%7.28%12.95%16.59%15402.80.14%1.06%
(418)  אחים ואחיות – מסלול כללי-0.56%6.65%12.94%16.45%2166.340.22%1%
(285)  מורים תיכוניים – מסלול כללי-0.76%7.38%12.77%16.02%547.810.12%1.07%
(294)  השתלמות שופטים-0.76%6.87%12.36%15.98%286.220.41%1.11%
(292)  השתלמות משפטנים-0.69%6.11%12.31%16.06%421.570.38%1.04%
(1059)  פסגות שיא השתלמות פאסיבי-כללי-0.10%7.87%12.27%13.26%31.310.85%1.15%
(382)  עובדי מדינה – כללי-0.44%6.45%12.22%17.15%2465.270.30%0.98%
(408)  רום קרן השתלמות לעובדי רשויות מקומיות – קלאסי כללי-0.58%6.12%12.17%17.06%3512.410.38%0.98%
(299)  מינהל-השתלמות – כללי-0.25%7.38%12.15%15.71%758.440.51%1.10%
(284)  מורים וגננות – מסלול כללי-0.74%7.31%12.11%14.93%679.840.12%1.08%
(1489)  הלמן-אלדובי השתלמות בניהול אישי-1.14%7.08%12.03%0%135.480.46%1.35%
(7256)  מגדל השתלמות פאסיבי כללי-0.58%7%11.75%0%53.080.50%1.08%
(9869)  הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי -כללי-0.29%7.08%11.49%0%119.660.57%1.04%
(282)  מישור-0.40%6.53%11.47%16.28%452.810.20%0.99%
(482)  מורים על יסודי-0.41%6.35%11.33%16.23%4949.810.24%0.96%
(378)  ק.ל.ע מסלול כללי-0.65%6.23%11.33%15.17%715.30.32%1.02%
(419)  השתלמות רופאים כללי-0.78%6.67%11.25%14.05%1372.030.22%1.08%
(420)  פ.ר.ח – כללי-0.70%6.45%11.11%14.36%187.790.45%1.09%
(293)  ק.ס.מ-0.84%6.37%11.06%14.70%353.140.39%1.09%
(8629)  אקסלנס השתלמות פאסיבי – כללי-0.63%7.21%11.05%0%495.170.63%1.15%
(392)  רעות-כללי-0.73%6.33%10.77%15.36%2233.310.54%1.05%
(295)  ק.ה.ר-0.49%6.76%10.60%14.49%160.450.65%1.12%
(423)  קרן השתלמות עובדי חברת חשמל-0.75%5.39%10.55%13.13%790.930.25%1.07%
(394)  קרן השתלמות עוצמ-0.25%6.47%9.70%12.20%58.610.45%1.30%
(580)  שיבולת – השתלמות0.48%6.84%9.39%12.88%201.270.18%0.52%
(1455)  השתלמות משפטנים ללא מניות0.12%4.04%7.30%8.84%3.780.38%0.38%
(1456)  אחים ואחיות – מסלול ללא מניות-0.14%3.09%4.69%5.73%29.110.22%0.30%
(12535)  מור השתלמות כללי-0.03%15.11%0%0%14.160%0%
(11408)  מנורה מבטחים השתלמות פאסיבי כללי-0.21%7.34%0%0%19.070.37%0%
(9676)  מור גמל השתלמות מעורב מחקה מדדים-1.14%6.40%0%0%2.510%0%
(1487)  מיטב השתלמות בניהול אישי0%0%0%0%958.390.38%0%
(2236)  איי.אר.איי ישראל השתלמות בניהול אישי0%0%0%0%237.370.50%0%
(2024)  הפניקס השתלמות בניהול אישי0%0%0%0%1046.470.23%0%
(1515)  פסגות השתלמות בניהול אישי0%0%0%0%30.980.27%0%
(11926)  קל השתלמות כללי-0.72%0%0%0%0.370.04%0%
(11927)  קל השתלמות כללי פאסיבי0%0%0%0%00%0%
(2114)  אינפיניטי השתלמות IRA בניהול אישי0%0%0%0%1.140.73%0%
(2100)  אי.בי.אי השתלמות בניהול אישי0%0%0%0%5320.31%0%
(8761)  הראל השתלמות IRA IRA0%0%0%0%00%0%
(8890)  מגדל השתלמות בניהול אישי IRA0%0%0%0%9.850.25%0%
(1542)  אקסלנס השתלמות בניהול אישי-1.39%6.10%-1.59%1.24%51.490.24%1.47%

בכתבה הנ"ל סקרתי שני פרמטרים עיקריים לבחירת הקרן העדיפה, חשוב להבין כי דמי הניהול הם לא הגורם העיקרי בבחירת הקרן,

 פרמטר התשואה הינו הגורם המרכזי בתעדוף הקרן העדיפה.  ככלל יש לבחון ולבצע התאמה אישית של מסלול ההשקעה  עבור כל עמית באופן פרטי.

לבדיקה והתאמה אישית של הקופה המיטבית ומסלולי ההשקעה ע"י מומחה פנסיוני מקבוצת סוכני נבו

מוזמנים להשאיר פרטים מטה

אין לראות בכתבה באתר המלצה לשיווק/ייעוץ פנסיוני, כל צירוף לקופ"ג יש לבצע ע"י בעל רשיון סוכן פנסיוני מורשה.

 המידע המוצג בכתבה, הינו חומר מסייע בלבד ומתומצת.


מעונינים להעביר את קרן ההשתלמות שלכם לקרן הכי טובה ?

× מעוניין בהצעה בוואטאפ ?