הלוואה מקרן השתלמות ההלוואה הכי טובה!
הלוואה מקרן השתלמות – ההלוואה הכי טובה
רבים פונים אלי ושואלים האם קיבלתי תנאים טובים להלוואה מהבנק , בכתבה זו אנסה לענות מה הכי נכון כולל מחשבון חישוב סכום הזכאות לקבלת הלוואה
חשבון הבנק שלכם במינוס ? מה לא עושים !
הטעות הכי גדולה שניתן היא להשתמש במסגרת האשראי שהבנק מעניק לכם, מדובר בעצם בהלוואה אוטומטית שהריבית עליה גבוהה ביותר, הריביות על מסגרת האשראי בבנק נעות בין 6% ל 12% הממוצע הינו 9.38% כלומר על חריגה תמידית של כ 10,000 ₪ בממוצע תשלמו כ 938 ₪ ריבית לשנה.
טעות נוספת : לקחת הלוואה מהירה על חשבון כרטיס האשראי
הפיתוי גדול, שכן חברות כרטיסי אשראי ממש רוצות שתיקחו את ההלוואות דרכם, בנוסף ההליך מהיר, אבל ככל שמהיר יותר כך פחות פחות משתלם עבורכם
מצ"ב 2 דוגמאות לגובה הריביות שתשלמו : בין 4.25%-15.15%
דוגמא לגובה ריביות בהלוואה מכרטיס אשראי
אז מה האפשרויות היותר נכונות אתם שואלים ?
האופציה המיטבית להלוואה בתנאים טובים הינה הלוואה מקרן השתלמות במידה ויש ברשותכם אחת כזאת הן לעובד שכיר והן לעצמאי
במידה ויש ברשותכם חסכונות פנסיונים קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופ"ג גם מהם ניתן לקבל הלוואות בתנאים עדיפים, אולם גולת הכותרת היא קרן ההשתלמות שבגינה ניתן לקבל הלוואה בתנאים מיטביים שאף בנק לא יציע לכם את אותם תנאי הלוואה
מהם תנאי ההלוואה שאקבל ?
אז ריכזנו עבורכם טבלה מסודרת עם עיקרי התנאים לפי החברות השונות (ניתן לצפות בטבלה במחשב בלבד , לא בנייד):
| מנורה | מגדל | הראל | פניקס | אלטושלר | כלל | |
| אפשרות החזר וריבית |  |  |  |  |  |  |
| הלוואת שפיצר עד 12-84 חודש (קופה נזילה) | P-0.5% | P-0.5% | P-0.5% | P-0.5% | P | P-0.45% |
| הלוואת שפיצר עד 12-84 חודש (קופה לא נזילה) | P-0.5% | P+0.25% | P-0.5% | P-0.5% | P | תלוי תק' |
| הלוואת בלון (דחיית קרן וריבית) עד 12-48 חודש | P-0.5% | P-0.5% | – | – | – | תלוי תק' |
| הלוואת בלון (דחיית קרן וריבית) עד 48-84 חודש | P-0.5% | P-0.2% | – | – | – | תלוי תק' |
| גרייס מלא (דחיית קרן +תשלום ריבית) עד 12 חודש | P | – | – | – | תלוי תק' | |
| ריבית קבועה | 2.53% | – | – | – | ||
| סכום הלוואה מקסימלי חשבון נזיל (וותק מעל 6 שנים) | 78% מהיתרה | 80% מהיתרה | 80% מהיתרה | 80% מהיתרה ועד 200,000 | 70% מהיתרה ועד 500,000 | 80% מהיתרה |
| סכום הלוואה מקסימלי חשבון לא נזיל (וותק פחות 6 שנים) | 28% מהיתרה | 50% מהיתרה | 50% מהיתרה | 50% מהיתרה ועד 200,000 | 50% מהיתרה | |
| סכום הלוואה מינימאלי | 5000 ₪ | ₪ 10,000 | ₪ 20,000 | ₪ 5,000 | ₪ 20,000 | |
| לא ניתן לקבל הלוואה במידה וקיימים עיקולים ו/או שעבודים או "לקוח מוגבל" בחשבונות הבנק שבבעלותו. הנתונים מעלה עדכניים ל 9/2019 , מידע זה הינו לצורך המחשה בלבד והינו מתוך נתוני החברות והגופים הפיננסים | ||||||
ואם אין לי קרן השתלמות ?
האפשרות הנכונה במקרה זה היא לקחת הלוואה מהבנק
בעוד שתנאי ההלוואות מהחסכונות הפנסיונים טובים יותר מיתר האפשרויות, מרבית הלווים פונים לאפיקים המסורתיים כמו הבנקים וחברות האשראי. בנק הפועלים מציע הלוואה בתנאים שיקבעו בהתאם לרמת הסיכון של הלקוח. גובה הריבית ינוע בין פריים פלוס 1.2% לפריים פלוס 10.8%. במילים אחרות מדובר בריבית שנעה בין 2.8% ל- 12.4% לשנה ותקופת ההחזר עד ל – 84 חודשים.
בנק אחר שמציע הלוואות ללקוחות כל הבנקים באמצעות ממשק מתקדם הוא בנק ירושלים, המאפשר להגיש בקשה להלוואה עד 100,000 שקלים. תנאי ההלוואה בהתאם לרמת הסיכון של הלקוח.
האפשרות האחרונה והפחות טובה : הלוואה מחברות כרטיסי האשראי
פתרון פשוט ומהיר מציעות חברות כרטיסי האשראי, אולם החסרון הגדול ביותר הוא הריביות שנקבל מחברות כרטיסי האשראי, ויזה כאל, לאומי קארד וישראכרט.
כאשר פונים לחברות האשראי חשוב לשים לב לתנאי הריבית שעשויים להיות שונים מחברה לחברה ולהיקבע בהתאם לתנאי הלקוח. כך שבמידה ויש לכם מספר כרטיסי אשראי חשוב לבדוק את התנאים בכל אחד מהם.
זה יכול לקרות במקרים מסוימים, וחשוב לנו להבהיר מדוע: ככלל, ריביות נגזרות מרמת סיכון. בגלל שאנחנו מעניקים את ההלוואה שלנו ללא ביטחונות וללא ערבים, ייתכנו מקרים שבהם הריביות יהיו מעט גבוהות יותר מאלה שמציע הבנק.
הלוואה מלאומי קארד max | הלוואה מישראכרט | הלוואה מויזה cal | |
ריבית שנתית | ריבית מקסימלית שנתית: p+12.25% בהלימה לסיכון הלקוח. | ריבית שנתית-p+3%-P+11.9% בהלימה לסיכון הלקוח | טווח הריביות הוא מ-4.6% עד 16.4%. שהריביות על הלוואות ב-Cal הן קבועות ואינן משתנות עם שינוי המע"מ ו/או הפריים |
גובה הלוואה | 60,000 ש"ח | 50,000 ש"ח | 50,000 ש"ח |
תקופת החזר | עד 60 חודשים | עד 60 חודשים | עד 60 חודשים |
הלוואות חברתיות
אפשרות חדשה שנוספה בשנים האחרונות היא ההלוואה החברתית. בהלוואה החברתית אפשר להיות באחד משני הצדדים הלווה או המלווה.
בלנדר הינה חברה להלוואות חברתיות ,שנמצאת בחלקה בבעלות בית ההשקעות פסגות, החברה מאפשרת הלוואות עד לגובה של 70,000 שקלים בעלות שנתית החל מ 4% עד עלות שנתית מקסימלית של 13%- לפרטים נוספים ניתן להשאיר פרטים מטה
הלוואה חברתית מבלנדר | |
ריבית שנתית | עלות שנתית החל מ 4% עד עלות שנתית מקסימלית של 13% |
גובה הלוואה | 70,000 ש"ח |
תקופת החזר | עד 60 חודשים |
לסיכום
רגע לפני שאתם לוקחים הלוואה כדאי וחשוב לברר היכן תוכלו לקבל את תנאי ההלוואה הטובים ביותר עבורכם, אנו באתר ביטוח בדיגיטל מאפשרים שירות של בדיקה וזכאות להלוואה מחסכונות פנסיונים ו/או הלוואות חברתיות וכל זה ע"מ להשיג עבורכים את התנאים הטובים ביותר אשר תוכלו לקבל.
מעונינים לבצע בדיקת זכאות להלוואה
תנו לנו לבצע לכם את העבודה
