ביטוח חיים, כיצד להוזיל את המחיר החודשי!
מאת תומר אוחנה 12/2020
מה זה ביטוח חיים? או בשמו ריסק
ביטוח חיים מעניק פיצוי כספי למקרה מוות של אחד מבין בני הזוג, גובה הפיצוי לפי סכום אותו נרכוש בעת רכישת הפוליסה .
את גובה סכום ביטוח החיים יש לקבוע לפי הצרכים המותאמים של כל תא משפחתי
איך קובעים מה סכום הביטוח הנדרש ?
כאן כבר יש לקחת בחשבון מספר פרמטרים חשובים כגון מה הצרכים הנדרשים הכספיים של התא המשפחתי ברמה חודשית מצד אחד ומצד שני מה מקורות ההכנסה הצפויים (מקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, ביטוח משכנתא, ביטוח לאומי) את החישוב יש לעשות ע"י בעל מקצוע
כיצד מחושב המחיר החודשי אותו אשלם
המחיר החודשי נקבע לפי מספר פרמטרים:
סכום הביטוח
גיל הלווים
האם מעשנים או לא
מצב בריאותי
הנחות
פרמטר הראשון :סכום הביטוח, ככל שהסכום גבוה כך המחיר גבוה יותר
פרמטר השני: הינו גיל הלווים, ככל שהגיל עולה כך המחיר מתייקר, גם לאחר עריכת הביטוח המחיר החודשי עולה מידי שנה היות והגיל עולה.
פרמטר שלישי: עישון, במידה ואחד מבין בני הזוג מעשן המחיר יקר יותר, למה ? כי הסיכון למקרה מוות גבוה יותר לאדם מעשן ועל כן התמחור גבוה יותר.
מיהו אדם מעשן ? כל מי שמעשן יותר מסגריה אחת, או טרם חלפו שנתיים ממועד הפסקת העישון
פרמטר רביעי: מצב בריאותי במידה והנכם בריאים לא יהיו תוספות למחיר החודשי, אולם אם אתם סובלים ממחלה או בעיה רפואית ייתכן מאוד כי תקבלו תוספת למחיר החודשי
איך יודעים כמה תוספת בדיוק נקבל ?
לא יודעים מראש אלא רק לאחר חיתום רפואי של חברת הביטוח, ככלל באם מצב הבריאות לא תקין – לא מומלץ כלל לבצע שחלוף של הפוליסה הקיימת.
פרמטר חמישי: הנחות,כיום שוק ביטוחי החיים תחרותי מאוד ישנן הנחות לתק' קצרה אשר ישפיעו על מחיר חודשי נמוך בשנים ראשונות, וישנן הנחות אשר ישקפו מחיר חודשי התחלתי גבוה אולם לכל התקופה המחיר יהיה זול יותר, כאן נדרשת התאמה של איש מקצוע לצרכים המותאמים של כל לקוח באופן אישי
החל מחודש פברואר 2019 רשות שוק ההון הנחתה את חברות הביטוח לבצע עדכון של התעריפים בביטוחי החיים והמשכנתא לכן מומלץ מאוד לבצע השוואה
באמצעות מחשבון ביטוח חיים/משכנתא כאן באתר ולוודא כי המחיר שאתם משלמים הינו מחיר עדכני ומוזל.
דוגמא לחישוב מפורט של כל התפתחות הפרמיה "ביטוח חיים לגבר בן 39 סכום ביטוח 1 מליון ש"ח"
