איזה קרן השתלמות הכי טובה 2025
קרן ההשתלמות הכי טובה לשנת 2025 – פערי תשואות נכון ליולי 2025
קרן השתלמות היא אחד ממוצרי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל, בזכות פטור מלא ממס רווחי הון על כל ההפקדות עד התקרה המוכרת (15,712 ₪ לשכירים ו־20,520 ₪ לעצמאיים). המשמעות: החיסכון צומח בצורה אפקטיבית יותר בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.
שנת 2025 מתאפיינת עד כה בתשואות חיוביות מאוד בשוק ההון, ונתוני חודש יולי מראים פערים משמעותיים בין הקופות המובילות.
שנת 2024התאפיינה בתשואות חיוביות כולל הרבעון הראשון של שנת 2025המאופיין בביצועים חיובים, בכתבה זו סקרנו את השוואת ביצועי הקופות של כל חברות הביטוח בשיתוף אתר גמל-נט, לאיזה קרן השתלמות הכי כדאי להצטרף בשנת 2025? או איזה קרן השתלמות הכי טובה ? היכן תשואת קרנות השתלמות הטובה ביותר נכון ל שנת 2025?
כאשר בודקים את טווח ההשקעה של ה 3 שנים ניתן לראות פערים משמעותיים בין הקופות השונות.
לבדיקה כמה הקרן שלכם השיגה ושיפור תשואות ודמי ניהול לחץ כאן – השוואת קרנות השתלמות אונליין :-
הטבה בדמי הניהול למצטרפים דרך האתר 👇
טבלת תשואות קרנות ההשתלמות –מסלול מניות – יולי 2025
| שם חברה | חודש אחרון | מתחילת שנה | 3 שנים 🏆 | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| מור | 1.92% | 14.84% | 47.93% | 107.54% |
| ילין לפידות | 2.18% | 11.2% | 53.14% | 104.42% |
| אנליסט | 2.11% | 11.09% | 53.91% | 100.62% |
| הפניקס | 1.84% | 13.33% | 45.68% | 100.47% |
| מיטב | 2.35% | 13.53% | 49.02% | 96.59% |
| מגדל | 1.74% | 12.95% | 48.95% | 92.21% |
| מנורה | 1.8% | 12.99% | 44.95% | 93.25% |
| הראל | 1.55% | 12.63% | 42.71% | 93.11% |
| כלל | 1.72% | 13.42% | 40.72% | 89.7% |
קרן השתלמות מסלול S&P500 
נכון ל 07/202
נכון ל 07/202| מנורה | 3.19% | 0.76% | 60.97% | – |
| הראל | 3.12% | 0.72% | 60.34% | – |
| הפניקס | 2.85% | 0.82% | 60.26% | – |
| מיטב | 2.99% | 0.74% | 59.68% | 104.61% |
| כלל | 3.4% | 0.67% | 58.97% | – |
| מור | 3.3% | 0.74% | 54.91% | 95.12% |
מה אפשר ללמוד מהנתונים?
מור בולטת במיוחד: מובילה בתשואה מתחילת השנה (14.84%) ובתשואה ל־5 שנים (107.54%).
אנליסט ו־ילין לפידות מציגות את התשואות הגבוהות ביותר בטווח של 3 שנים – מעל 53%.
הפניקס מצליחה לשמור על יציבות מרשימה עם תשואה של מעל 100% ל־5 שנים.
אלטשולר שחם מציגה פער ניכר כלפי מטה, בעיקר בטווח הארוך (66.99% ל־5 שנים בלבד).
איך לבחור את קרן ההשתלמות המתאימה לכם?
1. תשואה
הפרמטר המרכזי הוא ביצועי הקרן לאורך זמן. חשוב להשוות תשואה לא רק בחודש או שנה בודדת אלא גם ב־3 ו־5 שנים, כדי להבין את איכות ניהול ההשקעות.
2. דמי ניהול
דמי הניהול הממוצעים כיום בשוק:
מסלול כללי: כ־0.8% מצבירה (ללא דמי ניהול מהפקדה) ניתן להוזיל את דמי הניהול לפי גובה הצבירה.
מסלול S&P500: כ־0.6% מצבירה בלבד.
ככל שסכום הצבירה גבוה יותר – כך ניתן לנהל מו"מ להפחתת דמי הניהול.
3. מסלול השקעה
מסלולים מנייתיים (או S&P500) – מתאימים למחפשים פוטנציאל תשואה גבוה אך עם תנודתיות גבוהה.
מסלולים כלליים/אג"חיים – מתאימים לשמרנים יותר עם סיכון נמוך יותר.
איזה קרן יודעת לתת שירות, לשם כך משרד האוצר בנה סקר בין מבוטחים וביצע השוואת ברמת השירות ללקוחות כל גוף , את תוצאות הסקר ניתן לראות בהמשך הכתבה.
לסיכום
נכון ליולי 2025, מור מציגה את התמונה החזקה ביותר בטווח הארוך, בעוד אנליסט ו־ילין לפידות מובילות בתשואות ל־3 שנים.
עם זאת, הבחירה בקרן ההשתלמות הנכונה צריכה להתבסס לא רק על תשואות אלא גם על דמי ניהול והתאמת מסלול ההשקעה לאופי החוסך.
👉 רוצים לבדוק את הקרן שלכם ולבצע השוואה אונליין? לחצו כאן >> השוואת קרנות השתלמות באתר גמל־נט
בדיקת שיפור ביצועים לקרנות וקופות גמל והשתלמות
אין לראות בכתבה באתר המלצה לשיווק/ייעוץ פנסיוני, כל צירוף לקופ"ג יש לבצע ע"י בעל רשיון סוכן פנסיוני מורשה.
המידע המוצג בכתבה, הינו חומר מסייע בלבד ומתומצת.
| חברה | מדד 2024 | שביעות רצון והמלצת לקוחות | פניות הציבור | זמני מענה טלפוני | שביעות רצון דיגיטל | כבדינג (שיווק כספים) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ילין לפידות מצטיינת שנה | 92 | 90 | 93 | 99 | 86 | 98 |
| מור גמל ופנסיה | 84 | 83 | 87 | 84 | 74 | 92 |
| מיטב גמל פנסיה | 83 | 85 | 85 | 76 | 76 | 92 |
| כלל פנסיה וגמל | 82 | 82 | 84 | 75 | 75 | 95 |
| הפניקס פנסיה וגמל | 81 | 81 | 85 | 76 | 74 | 93 |
| מנורה מבטחים | 80 | 80 | 83 | 78 | 70 | 92 |
| אלטשולר שחם | 78 | 84 | 85 | 65 | 70 | 89 |
| מגדל גמל | 78 | 79 | 81 | 74 | 59 | 83 |
| הראל גמל | 74 | 78 | 80 | 59 | 49 | 82 |
| אינפיניטי | 69 | 69 | 78 | 44 | 39 | 59 |
| ממוצע | 81 | 81 | 82 | 77 | 74 | 91 |
ניתן לבדוק על בסיס ביצועי העבר איזה גופים נתנו את התשואה הטובה ביותר, כמובן שיש לקחת בחשבון את אפיק ההשקעה האם מנייתי יותר או פחות , ככל שהאפיק מסוכן כך הסיכוי להרוויח או להפסיד גדול יותר, מומלץ להיוועץ עם סוכן ביטוח מקצועי.
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח בינוני וארוך, אשר את הכספים שהצטברו בו ניתן למשוך החל משש שנים לאחר ההפקדה הראשונה.
במקרים רבים קרן ההשתלמות היא "הטבה" שהמעסיק מעניק לעובדיו. קרן ההשתלמות אינה חובה.
היות ומדובר בחסכון שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים אנו נרצה להשקיע את הכסף בגוף שיצליח להשיא לנו את התשואה הגבוהה ביותר.
אין אפשרות באמת לדעת מי ייתן לי את התשואה הכי טובה, אבל בהחלט ניתן להסתכל על ביצועי העבר של הקופות ומשם לראות מי המוביל, ניתן להיכנס לאתר ולבדוק את טבלת השוואת הקופות שהכנו.
ניתן להיכנס לאתר ולבדוק את טבלת ההשוואה שהכנו
בנוסף להשאיר פרטים ומומחה פיננסי יצור קשר בנושא.
