ביטוח משכנתא כל מה שחובה לדעת !

רגע לפני שהבנק מבצע לנו העברה של סכום המשכנתא לחשבון, הבנק מחייב אותנו להמציא ביטוח משכנתא

מה זה  ביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא הינו ביטוח חיים המעניק פיצוי  כספי למקרה מוות של אחד מבין בני הזוג. סכום ביטוח החיים נקבע בהתאמה לגובה המשכנתא אותה אנו לווים מהבנק. ובמילים אחרות במידה ואחד מבין שני בני הזוג נפטר, חב' הביטוח תעביר לבנק כסף בגובה יתרת ההלוואה לכיסוי המשכנתא.

מה חשוב לדעת לפני שרוכשים ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא ניתן לרכוש דרך סוכן ביטוח או דרך הבנק, המחיר דרך הבנק למרבה הפלא יקר יותר , למה ?  כי זה נעשה אצל אותו פקיד שדרכו לוקחים את המשכנתא, וזה "נח יותר"  ולכן יקר יותר

כיצד מחושב  המחיר החודשי אותו אשלם

המחיר החודשי נקבע לפי מספר פרמטרים:

1. סכום ההלוואה
2.  גיל הלווים
3.  האם מעשנים או לא
4. ריבית
5.  מצב בריאותי
6. הנחות

פרמטר הראשון היינו :סכום ההלוואה ככל שהסכום גבוה ככה המחיר עולה יותר

פרמטר השני  היינו  גיל הלווים , ככל שהגיל עולה כך המחיר מתייקר, גם לאחר לקיחת המשכנתא המחיר החודשי עולה מידי שנה היות והגיל עולה.

פרמטר שלישי : עישון , במידה ואחד מבין בני הזוג מעשן המחיר יקר יותר, למה ? כי הסיכון למקרה מוות גבוה יותר לאדם מעשן ועל כן התמחור גבוה יותר.

מיהו אדם מעשן ?  כל מי שמעשן יותר מ 1 סגריה , או טרם חלפו שנתיים ממועד הפסקת העישון  

פרמטר רביעי ריבית המשכנתא : גובה הריבית משפיע על חישוב יתרת ההלוואה ככל שהרבית נמוכה יותר כך סכום ההלוואה הנדרש  קטן ובהתאמה ההחזר החודשי , לכן ע"מ לוודא כי יתרת המשכנתא צמודה לסכום הבנק יש להמציא דף ריביות להתאמה מיטבית וזהה של הריבית

פרמטר חמישי מצב בריאותי במידה והנכם בריאים לא יהיו תוספות למחיר החודשי ,אולם אם אתם סובלים ממחלה או בעיה רפואית ייתכן מאוד כי תקבלו תוספת למחיר החודשי

איך יודעים כמה תוספת בדיוק נקבל ? לא יודעים מראש אלא רק לאחר חיתום רפואי של חברת הביטוח

פרמטר שישי הנחות: כיום שוק ביטוחי המשכנתא תחרותי מאוד, ישנן הנחות לתק' קצרה אשר ישפיעו על מחיר חודשי נמוך בשנים הראשונות ולאחר מכן המחיר יעלה משמעותית, וישנן הנחות אשר ישקפו מחיר חודשי התחלתי גבוה אולם לכל  התקופה המחיר יהיה נמוך יותר , כאן נדרשת התאמה של איש מקצוע לצרכים של כל לקוח באופן אישי

המלצה : כל עוד אתם בריאים ניתן לבצע סקר שוק מידי מספר שנים ולבצע מעבר לחברה עם התעריף האטרקטיבי ביותר, במידה וחל שינוי במצב הבריאות – אין לעבור חברה .

באתר ביטוח בדיגיטל אתר להשוואת ביטוחים ניתן לבצע השוואה ביטוח משכנתא של כל חברות הביטוח

הכותב הינו מנהל יחידת סוכנים בקבוצת נבו

לשעבר מפקח רכישה בחברת מנורה מבטחים ביטוח בע"מ