היכן לחסוך ולהשקיע ב שנת 2020

 

כתבה מאת: תומר אוחנה

רבים פונים אלי ושואלים "היכן ניתן להשקיע? בבנק מציעים לי ריבית אפסית".  ובכל זאת מה האופציות כן לייצר תשואה על הכסף ומנגד לא להסתכן באיבוד הקרן?ע"מ למצוא את מסלול ההשקעה המיטבי ישנן מספר שאלות שחובה עלינו לשאול את עצמינו טרם ביצוע ההשקעה.

1.      ראשית מה טווח ההשקעה הנדרש? האם אני זקוק לכסף בטווח הקצר, בינוני או ארוך?

2.      מה סה"כ הנכסים הפיננסים/פנסיונים שלי, מהו הסכום אותו ארצה להשקיע?

3.      מה האלטרנטיבות/אפיקי ההשקעה שעומדים לרשותך?

4.      מה מידת הסיכון שאני מוכן לקחת? אני "אוהב סיכון או שונא סיכון" ?

5.      מהי רמת המעורבות בהשקעה המתאימה לנו?

בוא ננסה לענות על השאלות

1.      טווח השקעה האם הכסף אותו אני מעוניין לחסוך עתיד לשמש אותי  בזמן הקרוב, או לחלופין לטווח הארוך יותר כמו בפרישה. ככל שהטווח גדול יותר כך ישנן אפשרויות מגוונות יותר. במידה ומדובר על תקופה של פחות מחצי שנה והכסף מיועד לדוגמא למטרת רכישת דירה אנו לא נרצה למצוא עצמנו מושקעים במסלולים עתירי סיכון אשר עלולים לגרום להפסד בקרן ההשקעה. במידה ומדובר על תקופות שעולות על חצי שנה נפתחות אפשרויות רבות ומגוונות.

2.      מה סה"כ הנכסים הפיננסים /פנסיונים שלי  בעת ביצוע השקעה פיננסית של סכום משמועתי חובה עלינו  להסתכל על התמונה הרחבה של כלל הנכסים העומדים לרשות התא המשפחתי בדגש על היום שנפרוש לפנסיה. בעת ביצוע בדיקה ותכנון מראש ישנם מכשירים שיכולים לתת מענה מצוין להשקעה חכמה ואלגנטית, הטיפ הראשון הינו על מוצר חדש שלא רבים מכירים והוא קופת גמל להשקעה אשר מומלץ כרובד ראשוני לחסכון/השקעה של כל אחד ואחתטיפ ראשון: "קופת גמל להשקעה" לאחרונה,אישר משרד האוצר מוצר חיסכון חדש ואטרקטיבי שהוא קופת גמל חדשה – קופת גמל להשקעה, שיאפשר לחוסכים ליהנות מהיתרונות של קופת גמל רגילה אבל עם בונוס – אפשרות למשוך את הכספים שנצברו בקופת הגמל החדשה בכל עת (גם מתחת לגיל הפרישה) בצורה הונית (סכום מלא או חלקי), וללא תשלום "קנס" על פירעון מוקדם כמו בקופות הגמל המסורתיות ובתשלום מס על הרווחים בלבד. לחלופין וזה היתרון הגדול, ניתן יהיה למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס רווחי הון של 25% על התשואה  לאחר גיל 60, מדובר בהטבה שיכולה להגיע למאות אלפי שקלים נטו חסכון!, כמובן שמשרד האוצר הגביל את ההטבה וניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח מידי שנה, במקרה של משפחה ניתן להפקיד עבור כל ת.ז של אחד מבני המשפחה כך שמדובר בהטבה משמעותית למעוננים לחסוך לטווח הארוך.

3.      אלטרנטיבות השקעה מה האלטרנטיבות שלי לחסכון כיום? באיזה בנק תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר בפיקדון של 500 אלף שקלבכתבה שפורסמה נמצא כי בבנק ירושלים – ההצעה המובילה מבין כל הבנקים תניב רק 0.7%! . אז זהו שיש אלטרנטיבות טובות יותר מפיקדון בנקאי.

 

להלן מגוון האופציות שעומדות ברשותכן :

·        חשבון מיועץ בבנק

·        תיק מנוהל

·        קרנות נאמנות/ תעודות סל

·        פוליסה פיננסית

·        קופ"ג להשקעה

·        פיקדונות

·        נדל"ן, קרנות השקעה

·        קצבה מוכרת- 190

·        השקעות אלטרנטיביות כגון טריא

בסקירה של עיתון גלובס להלן החלופות העיקריות לחסכון פרטי

מקור הכתבה

 

 

טיפ שניבעת ניתוח טבלת אפיקי החיסכון הפרטיים המרכזיים  מתוך כתבת גלובס(לקריאת הכתבהניתן למצוא כי לפוליסה הפיננסית יתרונות מובהקים בנק' הנ"ל

·         מיסוי

·         עלויות

·         נכסים לא סחירים

·         תשואות

·         ביטחון

·         נזילות מלאה ללא "עמלת יציאה", אין קנסות על פירעון מוקדם

·         שרות

בנוסף

·         הפקדות שוטפות באמצעות הוראת קבע או כרטיס אשראי כולל אפשרות לשינוי בכל עת

·         הפקדות חד פעמיות באמצעות העברה בנקאית או המחאה

·         ניתן להשקיע סכום כסף חד פעמי ולקבל הכנסה חודשית קבועה וידועה מראש (אנונה)

·         ניתן לקחת על חשבון הקרן הלוואה שניתן לפרוס אותה עד שבע שנים ריבית ההלוואה– P-0.5%

·         ניתן לבחור בכל מסלול השקעה ואו לשלב בין מספר מסלולים באותה פוליסה (עד 5 מסלולים)

·         מעבר חופשי בין המסלולים ללא הגבלה ולא עלויות נוספות

 

5. מה מידת הסיכון שאני מוכן לקחת ?במוצר פוליסת החיסכון ישנם 10 מסלולי השקעה , חלקם סולידיים מאוד וחלקם עם מרכיב סיכון גבוה כגון מסלול מנייתי להלן דוגמא לתשואות נכון לחודש  1/2020 לפי מסלולים שונים: 

שם קרן/מסלולמספר קרן/מסלולתקופהמצטברת לתקופהממוצעת שנתית 3 שנים אחרונותממוצעת שנתית 5 שנים אחרונותשארפ – ריבית חסרת סיכון ל- 5 שנים
אי.די.אי.-כללי10812/19 – 01/1912.054.533.571.07
איילון-קרן י' חדשה4601312/19 – 01/1911.725.814.441.16
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי 6212/19 – 01/1913.745.984.511.16
הפניקס מסלול השקעה כללי5012/19 – 01/1913.487.186.181.5
הראל מסלול כללי 8812/19 – 01/1911.586.295.271.26
כלל חברה לביטוח בע"מ כללי 9912/19 – 01/1912.866.784.991.3
מגדל – כללי 1701312/19 – 01/19126.224.741.19
מנורה-קרן י' חדשה1801312/19 – 01/1911.86.265.061.34
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול אג"ח ממשלת ישראל***112/19 – 01/192.831.531.311.26
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה966712/19 – 01/1911.754.41
איי.די.איי. מסלול אג"ח9812/19 – 01/197.643.122.491.39
איילון מסלול מניות11512/19 – 01/1918.657.414.780.66
איילון מסלול אג"ח11412/19 – 01/195.962.972.211.32
איילון מסלול הלכה -מסלול לפי כללי ההלכה היהודית225112/19 – 01/1911.064.252.930.79
איילון מסלול לבני 50 ומטה963612/19 – 01/1911.094.72
איילון מסלול לבני 50 עד 60967012/19 – 01/1910.454.61
איילון מסלול לבני 60 ומעלה967112/19 – 01/198.713.94
איילון מסלול מניות חו"ל מדדי נאסד"ק; S&P 5001290012/19 – 12/19
איילון מסלול שקלי16412/19 – 01/196.112.72
איילון- כללי11612/19 – 01/1911.325.414.011.06
איילון-קרן ט'4601112/19 – 01/1911.765.284.071.03
איילון-קרן י'4601212/19 – 01/1912.115.914.341.13
איילוןמסלול בסיסי למקבלי קצבה180112/19 – 01/1910.424.31
הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות מיטב דש ניהול תיקים- אג"ח ממשלת ישראל 972112/19 – 01/195.863.122.161.53
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -מנוהל באמצעות מיטב דש ניהול תיקים בע"מ- מניות972012/19 – 01/1922.8711.417.831.06
הכשרה חברה לביטוח בע"מ – בסט אינווסט – ילין לפידות -כללי930212/19 – 01/1914.276.8
הכשרה חברה לביטוח בע"מ – בסט אינווסט – ילין לפידות -מניות 930112/19 – 01/1924.4311.2
הכשרה חברה לביטוח בע"מ – מנוהל באמצעות מיטב דש ניהול תיקים בע"מ – כללי971912/19 – 01/1912.86.985.011.29
הכשרה חברה לביטוח בע"מ – קרן ט'3501112/19 – 01/1914.465.94.631.15
הכשרה חברה לביטוח בע"מ – קרן י'3501212/19 – 01/1913.816.174.611.16
הכשרה חברה לביטוח בע"מ -בסט אינווסט-ילין לפידות – אג"ח ממשלת ישראל930012/19 – 01/195.532.69
הכשרה חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי883412/19 – 01/1913.88
הכשרה חברה לביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה963112/19 – 01/1910.694.27
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה 988812/19 – 01/199.243.37
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה962912/19 – 01/1914.185.58
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60963012/19 – 01/1913.035.18
הכשרה חברה לביטוח בע"מ שיקלי כספית853012/19 – 01/190.380.140.1-1.18
הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-אג"ח ממשלתיות14112/19 – 01/196.682.7721.06
הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-כללי14312/19 – 01/1915.897.445.871.29
הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-מניות14212/19 – 01/1927.0312.949.841.08
הכשרה-בסט אינווסט-פסגות אופק-אג"ח ממשלתיות15012/19 – 01/195.92.682.011.24
הכשרה-בסט אינווסט-פסגות אופק-כללי15212/19 – 01/1912.375.223.860.99
הכשרה-בסט אינווסט-פסגות אופק-מניות15112/19 – 01/1920.527.65.410.7
הכשרה-מסלולית אג"ח ממשלתיות5712/19 – 01/197.023.042.251.34
הכשרה-מסלולית מניות5812/19 – 01/1922.17.975.580.75
הפניקס – מסלול השקעה בניהול אישי208112/19 – 01/1900
הפניקס – מסלול השקעה למבוטחים בני 50 ומטה47112/19 – 01/1914.426.77
הפניקס – מסלול השקעה פאסיבי כללי
1209212/19 – 01/1912.87
הפניקס – מסלול השקעה פאסיבי לבני 50 עד 60
1209012/19 – 01/1911.76
הפניקס – מסלול השקעה פאסיבי לבני 60 ומעלה
1209112/19 – 01/1910.12
הפניקס – מסלול השקעה פאסיבי למבוטחים בני 50 ומטה1208912/19 – 01/1912.56
הפניקס -קרן ט'701112/19 – 01/1912.296.835.731.62
הפניקס -קרן י'701212/19 – 01/1913.957.736.771.64
הפניקס חברה לביטוח בע"מ אג"ח בינ"ל1288112/19 – 07/19
הפניקס חברה לביטוח בע"מ מניות חו"ל1288212/19 – 09/19
הפניקס מסלול בסיסי למקבלי קצבה958712/19 – 01/1910.764.48
הפניקס מסלול השקעה לבני 50 עד 60959312/19 – 01/1913.76.31
הפניקס מסלול השקעה לבני 60 ומעלה959412/19 – 01/1911.85.47
הפניקס מסלול השקעה מתמחה אג"ח למקבלי קצבה958812/19 – 01/1994.16
הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה958612/19 – 01/1910.965.24
הפניקס מסלול השקעה מתמחה הלכה למקבלי קצבה959112/19 – 01/199.114.11
הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות957912/19 – 01/1923.2810.55
הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה959012/19 – 01/1923.4511.01
הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות958512/19 – 01/1911.625.45
הפניקס מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה958912/19 – 01/1911.835.42
הפניקס מסלול השקעה מתמחה שיקלי טווח קצר959212/19 – 01/190.420.18
הפניקס מסלול השקעה שיטת הפניקס780404/19 – 01/19
הפניקס מסלול פאסיבי – מדדי אג"ח957804/19 – 01/19
הפניקס מסלול פאסיבי – מדדי אג"ח חו"ל955612/19 – 01/196.312.45
הפניקס מסלול פאסיבי – מדדי מניות957704/19 – 01/19
הפניקס מסלול פאסיבי – מדדי מניות חו"ל955412/19 – 01/1916.267.57
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול הלכה960212/19 – 01/198.524.03
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה אג"ח עד 25% מניות10412/19 – 01/199.714.854.261.34
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה שיקלי טווח קצר960312/19 – 01/190.340.3
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה מניות 960112/19 – 01/1918.239.44
הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי960012/19 – 01/1911.065.48
הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 210312/19 – 01/198.694.343.771.48
הפניקס-מסלול השקעה מתמחה אג"ח4712/19 – 01/198.764.183.661.84
הראל אג"ח עד 20% מניות 9012/19 – 01/198.775.014.291.59
הראל חברה לביטוח בע"מ מסלול לגילאי עד 501140012/19 – 01/1912.83
הראל מסלול אג"ח חו"ל859212/19 – 01/193.061.77
הראל מסלול אג"ח ללא מניות8912/19 – 01/195.983.653.051.99
הראל מסלול אג"ח ממשלת ישראל 17712/19 – 01/193.922.011.271.12
הראל מסלול אג"ח עד 10% במניות 9112/19 – 01/197.2243.321.37
הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה1140412/19 – 01/198.474.37
הראל מסלול אג"ח עד 20% במניות למקבלי קצבה 956612/19 – 01/198.474.48
הראל מסלול אג"ח קונצרני17812/19 – 01/198.584.223.61.52
הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה1140312/19 – 01/1911.255.25
הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה956512/19 – 01/1911.255.52
הראל מסלול חו"ל 16312/19 – 01/198.165.163.890.91
הראל מסלול לבני 50 ומטה956212/19 – 01/1912.836.1
הראל מסלול לבני 50 עד 60956312/19 – 01/1911.295.45
הראל מסלול לבני 60 ומעלה956412/19 – 01/199.164.63
הראל מסלול לגילאי 50 עד 60 1140112/19 – 01/1911.29
הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה1140212/19 – 01/199.16
הראל מסלול מניות 9212/19 – 01/1921.178.987.110.82
הראל מסלול משתתף ברווחים שקלי טווח קצר19512/19 – 01/190.550.430.780.27
הראל מסלול פאסיבי – כללי956112/19 – 01/1912.564.81
הראל מסלול שיקלי טווח קצר9312/19 – 01/190.550.430.780.27
הראל-מסלול משתתף ברווחים כללי לא מניות19612/19 – 01/195.983.653.051.99
הראל-מסלול משתתף ברווחים מניות19712/19 – 01/1921.178.987.110.82
הראל-קרן ח'25901012/19 – 01/1910.295.463.961.67
הראל-קרן ט'25901112/19 – 01/1911.556.345.291.47
הראל-קרן י'25901212/19 – 01/1912.226.695.671.38
הראל-קרן י' חדשה25901312/19 – 01/1912.226.695.671.38
כלל חברה לביטוח בע"מ אג"ח עד 15% מניות***612/19 – 01/199.184.643.571.58
כלל חברה לביטוח בע"מ כהלכה 20512/19 – 01/1911.15.223.710.92
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה976712/19 – 01/1913.335.09
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה פוליסות לפני 20041135012/19 – 01/1913.094.7
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה965912/19 – 01/1914.456.71
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה פוליסות לפני 2004 1134112/19 – 01/1914.25
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 עד 60966012/19 – 01/1912.615.93
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60 פוליסות לפני 20041134812/19 – 01/1912.67
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה966112/19 – 01/1910.455.03
כלל חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 60 ומעלה פוליסות לפני 20041134912/19 – 01/1910.47
כלל-אג"ח ***412/19 – 01/197.033.412.571.39
כלל-כללי 2***712/19 – 01/1914.236.974.971.13
כלל-מניות***912/19 – 01/1923.110.587.650.89
כלל-קרן ט'1401112/19 – 01/1912.987.125.441.42
כלל-קרן י'1401212/19 – 01/1912.927.135.461.42
כלל-שקלי***2812/19 – 01/197.483.392.811.5
מגדל חברה לביטוח בע"מ אג"ח865912/19 – 01/197.73.56
מגדל מסלול אג"ח 25% במניות7412/19 – 01/1910.594.823.721.27
מגדל מסלול אג"ח ממשלת ישראל6812/19 – 01/198.413.562.471.35
מגדל מסלול אג"ח עד 10% מניות6912/19 – 01/199.014.253.341.64
מגדל מסלול בסיסי למקבלי קצבה960612/19 – 01/199.954.49
מגדל מסלול הלכה18512/19 – 01/1911.725.093.680.92
מגדל מסלול חו"ל866012/19 – 01/194.472.59
מגדל מסלול לבני 50 ומטה959912/19 – 01/1912.585.72
מגדל מסלול לבני 50 עד 60960412/19 – 01/1911.365.12
מגדל מסלול לבני 60 ומעלה972912/19 – 01/1910.084.75
מגדל מסלול מניות7612/19 – 01/1920.448.996.910.85
מגדל מסלול שקלי טווח קצר195512/19 – 01/190.430.22
מגדל-כללי 37512/19 – 01/1916.127.065.50.99
מגדל-קרן ח'1701012/19 – 01/1910.476.154.711.89
מגדל-קרן ט'1701112/19 – 01/1911.116.224.71.73
מגדל-קרן י'1701212/19 – 01/1912.347.045.631.45
מנורה ביטוח מבטחים ביטוח מסלול הלכה18412/19 – 01/19104.973.651.06
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל18012/19 – 01/195.192.522.071.27
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח ממשלת ישראל צמוד מדד18112/19 – 01/1963.071.80.85
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה 953512/19 – 01/199.414.78
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אג"ח צמוד מדד4212/19 – 01/196.763.632.941.28
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ בסיסי למקבלי קצבה 953412/19 – 01/197.783.76
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50 ומטה953612/19 – 01/1914.096.7
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 50-60 953712/19 – 01/1911.535.54
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה954412/19 – 01/199.844.84
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מט"ח4312/19 – 01/19-1.91-0.240.660.09
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות 4412/19 – 01/1923.5310.457.310.94
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות בחו"ל10112/19 – 01/1916.528.225.830.73
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי 4012/19 – 01/195.943.122.851.74
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ שיקלי טווח קצר4112/19 – 01/190.40.210.18-0.59
מנורה-קרן ט'1801112/19 – 01/1913.426.624.971.38
מנורה-קרן י'1801212/19 – 01/1911.86.265.061.34
מסלול השקעה איילון מסלול אג"ח – מנוהל באמצעות פסגות 856912/19 – 01/195.172.812.161.38
מסלול השקעה איילון מסלול אג"ח עד 10% מניות- מנוהל באמצעות פסגות 856812/19 – 01/196.433.292.521.23
מסלול השקעה איילון מסלול אג"ח עד 20% מניות – מנוהל באמצעות פסגות 945612/19 – 01/197.413.7
מסלול השקעה איילון מסלול הלכה – מנוהל באמצעות פסגות 857312/19 – 01/1911.424.483.180.81
מסלול השקעה איילון מסלול חו"ל – מנוהל באמצעות פסגות 945712/19 – 01/193.421.85
מסלול השקעה איילון מסלול כללי – מנוהל באמצעות פסגות 863812/19 – 01/1911.534.983.570.98
מסלול השקעה איילון מסלול כספי – מנוהל באמצעות פסגות 945811/19 – 01/19
מסלול השקעה איילון מסלול מניות – מנוהל באמצעות פסגות 857012/19 – 01/1919.657.925.050.66
מסלול השקעה איילון מסלול פאסיבי כללי – מנוהל באמצעות פסגות 857112/19 – 01/1911.355.153.510.97
מסלול השקעה איילון מסלול פאסיבי מדדי מניות – מנוהל באמצעות פסגות 857212/19 – 01/1921.385.260.69


 

 

על סמך ביצועי העבר בלבד הן המסלול הכללי והן המנייתי מהווים אלטרנטיבה מעולה להשקעה באמצעות פוליסת חסכון

 

6.      מהי רמת המעורבות בהשקעה המתאימה לנו? ישנם אפיקי השקעות הדורשים רמת מעורבות אישית גבוהה יותר מצד המשקיע מאשר אחרים. האם ברצוני לבצע באופן עצמאי את ההשקעה או שמישהו אחר יבצע עבורי,האם לבחור מכשיר השקעה עם מעורבות אקטיבית או פסיבית.
למה רבים בוחרים להשקיע בפוליסה פיננסית?פוליסה פיננסית היא למעשה מכשיר השקעה בדומה לטייס אוטומטי, לא נדרשת מעורבות אקטיבית של המשקיע למעט בחירת מסלול השקעה בתחילת הדרך,מדובר בפוליסת פרט, המוצר נמצא בפיקוח הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון,ומהווה חוזה משפטי בין הלקוח לחברת הביטוח, הכספים שמופקדים למוצר מנוהלים בחשבון נאמנות בדומה לאופן שבו מנוהלות קרנות הנאמנות וביטוחי המנהלים. המוצר אינו מוצר פנסיוני כך שהחיסכון בו אינו מקנה הטבות מס אך הוא נזיל בכל שלב. בין היתרונות של פוליסת החיסכון אפשר למנות:

·         ניתן למשוך את הכספים בכל שלב

·         אין עלויות נוספות מלבד דמי הניהול

·         מגוון רחב של מסלולי השקעה

·         חשיפה להשקעה בנכסים לא סחירים

·         דחיית תשלום מס רווחי הון לסוף תקופה

היתרון האחרון הוא היתרון הגדול ביותר של פוליסות החיסכון על פני קרן הנאמנות

 

לסיכום פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון נוסף שעל החוסך הישראלי להכיר לצד החיסכון בקופת הגמל להשקעה וקרנות הנאמנות. פוליסת החיסכון מאפשרת חשיפה לאפיקי השקעה, נכסים לא סחירים, שאינם קיימים היום במסגרת הבנקאית ומקנה הטבות מס (125ד') לחוסכים מבוגרים שאינם קיימים בקופת הגמל להשקעה. שני מכשירים פיננסים שהוצגו במאמר הן קופ"ג להשקעה והן פוליסת חסכון, מאפשרים לחסוך הרבה יותר מהאלטרנטיבות המסורתיות כדוגמת פיקדון בנקאי או קרן נאמנות בבנק ולא רבים נחשפו למכשירים אלו, בסוף שנת 2018 חווה שוק ההון ירידות שערים, למשקיע לטווח ארוך יש כאן הזדמנות יוצאת דופן לייצר ערך ותשואה לנכסים הפיננסים שלו.

 

אין לראות באמור לעיל משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה במוצרים פיננסיים מכל מין וסוג שהם לרבות ניירות ערך, יחידות השתתפות בקרנות נאמנות ו/או כל נכס פיננסי אחר.

 

הכותב הינו :תומר אוחנה מנהל יחידת סוכני ביטוח/קבוצת נבו: ביטוח פיננסים ודיגיטל

לשעבר מפקח רכישה בחברת מנורה מבטחים

 

 

איתור כספים אבודים / פנסיות לא פעילות 100%

כל הפרטים נקלטו בהצלחה.
אנו מעבדים את הנתונים ויוצרים קשר עם הדו"ח הראשוני.
איתור כספים "ביטוח בדיגיטל"

×