ריבית נומינלית או ריאלית מה עדיף, היכן נשלם פחות מס ?
כיום ישנם מספר מסלולי השקעות בהם ניתן להשקיע, בכל מסלול ישנו מס שאנו נדרשים לשלם עבור הרווחים, אולם ישנם מסלולים בהם התשלום הינו מס נומינלי בעוד ישנם מסלולים בהם התשלום הוא מס ריאלי, אם כך נשאלת השאלה מה עדיף ? היכן משלם פחות מס ?
לצורך שאלה זו הכנו מחשבון ייעודי לבחינה של שתי החלופות, כלל אצבע הוא כי ככל שהאינפלציה נמוכה והתשואה גבוהה נעדיף לשלם מס באופציה של ריבית נומינאלית, אולם נכון לשנת 2023 מתחילה שינוי מגמה' יוקר המחייה מורגש בכל מקום והמשמעות היא עלייה של האינפלציה לרמות של מעל 4% כאשר הצפי לשנת 2023 הוא עד 5% לפי נתוני בנק ישראל, נתון זה מתחיל לשנות את חוקי המשחק והאופציה של ריבית נומניאלית לאו דווקא הוא המועדף, לצורך בחינה והשוואת חלופות ניתן לבצע סימולציה במחשבון.
מה עדיף פיקדון בנקאי או חסכון בשוק ההון ?
במוצר פיקדון בנקאי אנו נשלם מס של 15% עבור הרווח הנומינאלי ללא התחשבות באינפלציה , בעוד במוצרי שוק ההון המס הינו 25% עבור הרווח הריאלי בלבד. במחשבון הנ"ל ניתן לראות את ההבדלים.
